بنك الإمارات دبي الوطني يقول إن النهج الرقمي في الشرق الأوسط يفرض تغييراً على إدارة الخزانة

يعتبر قطاع المدفوعات قطاعًا عالميًا، وهذا يعني أن الابتكارات الفائزة تتمتع بمساحة غير محدودة للتوسع.

وهذا يعني أيضًا أن تحديد الموقع الجغرافي يمكن أن يساعد في دفع الابتكارات المختلفة إلى الأمام بشكل استراتيجي.

وقال أنيث دانييل، رئيس المعاملات المصرفية في بنك الإمارات دبي الوطني، لموقع PYMNTS: “لقد كان الشرق الأوسط دائمًا ممرًا تجاريًا فريدًا للغاية، فهو يقع في منتصف العالم، مما يسهل المعاملات عبر الغرب والشرق”.

وأضاف أن الموقع الفريد الذي تتمتع به دولة الإمارات العربية المتحدة كمركز تجاري ساعدها على العمل كمحرك في دفع عجلة التقدم في تقنيات الدفع، فضلاً عن لعب دور في تحديد الأهمية المتزايدة لخزانة الشركات.

تاريخيًا، لم يكن الاستثمار في إدارة الخزانة والتمويل من الأولويات بالنسبة للعديد من الشركات، وكان يحتل مرتبة منخفضة نسبيًا في قائمة الإنفاق الرأسمالي. ومع ذلك، فقد أبرزت بيئة ما بعد كوفيد-19 الدور الحاسم لإدارة السيولة والكفاءة.

وأضاف دانييل أن أمناء الصناديق أصبحوا الآن أكثر تركيزًا على تبني التقنيات المتقدمة مثل واجهات برمجة التطبيقات SWIFT SCORE (بيئة الشركات الموحدة) وأنظمة الواجهة الأمامية المتطورة لتحسين إدارة السيولة وتبسيط العمليات.

وكما أوضح فإن هذا التحول يؤثر أيضاً على البنوك، التي تعمل على إعادة تموضعها لتقديم حلول إدارة نقدية أكثر تقدماً من الناحية التكنولوجية.

وقال دانييل: “معظم محادثاتنا، وخاصة عندما نتحدث عن واجهات برمجة التطبيقات، لا تجري فقط مع مديري الخزانة أو المالية؛ بل إنها تجري بالفعل مع مسؤولي المعلومات ومديري التكنولوجيا أيضًا، لأنهم بحاجة إلى إقناعهم”، مشيرًا إلى أنه يتوقع ارتفاعًا كبيرًا في هذا المجال مع سعي خزائن الشركات إلى تحقيق قدر أكبر من الكفاءة والتكامل مع أنظمة تخطيط موارد المؤسسة (ERP) الخاصة بها.

وأضاف أن الدفع نحو حلول منصة واحدة لا تعتمد على بنك معين من المرجح أن يدفع إلى اعتماد واجهات برمجة التطبيقات بين الشركات في المستقبل القريب.

احتضان التحول الرقمي ودعم شركات التكنولوجيا المالية كمحفزات للنمو

وبحسب دانييل، فإن البنية التحتية القوية التي تتمتع بها دولة الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك المطارات والموانئ ذات المستوى العالمي، تسهل عمليات التجارة والأعمال بسلاسة. وقد اجتذب هذا الموقع الاستراتيجي مجموعة متنوعة من الشركات والجنسيات إلى دولة الإمارات العربية المتحدة، مما أدى إلى خلق نظام بيئي نابض بالحياة حيث تعد المعاملات عبر الحدود هي القاعدة.

وكان لموقف حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة الداعم للعمليات التجارية، بما في ذلك الموافقات الحكومية المبسطة والبنية التحتية المتقدمة، دور فعال في تعزيز هذا النمو.

ونتيجة لذلك، دفعت مبادرات الحكومة بشكل كبير نمو شركات التكنولوجيا المالية التي تركز على الرقمنة ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية وشركات التشفير في المنطقة. وقد أدى هذا النهج الذي يركز على الرقمنة في المقام الأول إلى خلق بيئة حيث يمكن للشركات الجديدة في مجال التكنولوجيا المالية إنشاء عملياتها وتوسيع نطاقها بسهولة.

وأضاف دانييل: “يتم مراقبة كل إدارة حكومية فيما يتعلق بفعاليتها الرقمية”.

ويمتد التركيز على الخدمات الرقمية إلى جميع جوانب القطاعين الحكومي والمصرفي، مما يضمن للشركات والأفراد القدرة على إدارة شؤونهم بسهولة. ولم يعمل هذا على تعزيز كفاءة العمليات التجارية فحسب، بل اجتذب أيضًا مبتكري التكنولوجيا المالية الذين يتطلعون إلى الاستفادة من البيئة المواتية للتمويل الرقمي في دولة الإمارات العربية المتحدة.

وقال دانييل: “يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أن تبدأ وتتوسع بسهولة تامة … ومن الجانب المصرفي، نتمكن من رؤية ما يريدونه – ونتعلم من تجاربهم في أجزاء أخرى من العالم، ثم نلبي ما يحتاجون إليه على وجه التحديد من أسواقنا ونبني على أساس متطلباتهم”.

وعندما يتعلق الأمر بالمدفوعات، ظلت الأولويات والمتطلبات ثابتة: السرعة، والفعالية من حيث التكلفة، والتحويلات بالقيمة الكاملة، والتحقق من المستفيدين، والأمان.

وقال دانييل “لقد كان مركزًا لنمو المدفوعات المتنامي باستمرار”، مؤكدًا أن توقعات العملاء للمدفوعات الفورية والرسوم البسيطة والمعاملات الآمنة هي التي تقود أجندة المدفوعات.

مستقبل المدفوعات في الشرق الأوسط

يُنظر إلى ظهور شبكات الدفع الإقليمية والتبني المتزايد للرمزية على أنه أمر محوري في تلبية توقعات المستخدمين النهائيين المعاصرين.

ويرى دانييل أن عملية الرمزنة، على وجه الخصوص، هي الخطوة التطورية التالية في تكنولوجيا الدفع. فهي تعد بإمكانيات المعاملات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ونهائية المدفوعات، ومعالجة بعض القيود المفروضة على أنظمة الخدمات المصرفية التقليدية. وأضاف أن عملية الرمزنة، رغم أنها لا تزال في مراحلها الأولى، تشكل مجالاً رئيسياً للاستثمار بالنسبة للبنوك ذات التفكير المستقبلي في المنطقة.

قال دانييل: “نحن لسنا قريبين حتى الآن من الحصول على رمزية على نطاق واسع، لكننا نعتقد أنه من المرجح أن يكون المستقبل في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة”.

ويعد دمج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية والمدفوعات اتجاهًا رئيسيًا آخر.

وناقش دانييل إنشاء مركز تحليلات متقدم للتميز في بنك الإمارات دبي الوطني، والذي يركز على الاستفادة من البيانات والذكاء الاصطناعي لتحقيق الرؤى والكفاءة. وفي حين تفرض القيود التنظيمية حول توطين البيانات تحديات، فإن البنك ملتزم باستكشاف إمكانات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في مجالات مثل منع الاحتيال وتحسين تجربة العملاء.

تُحدث المدفوعات الفورية تغييرًا جذريًا في صناعة المدفوعات، حيث توفر إنهاء المعاملات بشكل فوري وتعزز تجربة العملاء.

“يتطلع عملاء البنوك حقًا إلى الحصول على النتيجة النهائية. بمعنى، إذا قمت بإجراء دفعة، فأنا بحاجة إلى أن أكون على علم بأنها وصلت إلى المستفيد الذي أقصده”، كما قال دانييل. “عادةً ما تكون المدفوعات بمثابة ثقب أسود: فهم يبدؤون، ثم لا يعرفون ماذا حدث لهذه الدفعة حتى يؤكد شخص ما أن المستفيدين قد حصلوا عليها”.

وأضاف أن “الفورية تعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين وأسواق مختلفة. الفورية هي فورية، أو قد تستغرق ما يصل إلى ساعة بعد ذلك، كما تعتبر ثلاث ساعات فورية في بعض الأسواق، أو أنها شبه فورية”، مشيرًا إلى أن الهدف النهائي هو تسهيل المعاملات عبر الحدود بسلاسة من خلال التكامل مع شبكات الدفع الفوري في البلدان الأخرى.

شاهد المزيد في: أنيث دانييل، الخدمات المصرفية، الخدمات المصرفية التجارية، الاقتصاد المتصل، الخدمات المصرفية الرقمية، الخدمات المصرفية الرقمية أولاً، التحول الرقمي، منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، بنك الإمارات دبي الوطني، الأخبار المميزة، الإدارة المالية، شركات التكنولوجيا المالية، الشرق الأوسط، الأخبار، أخبار PYMNTS، إدارة الخزانة، الإمارات العربية المتحدة، رأس المال العامل

مصدر